אימתי מורות יוצאות לפנסיה? נחשתם נכון. בסוף שנת הלימודים.או ליתר דיוק, בתום החופשה הגדולה שבתום שנת הלימודים.
חיה, מורה עם וותק של יותר מ40 שנה יצאה לגמלאות בשעה טובה, לא לפני המועד הרשמי.
זמן קצר לאחר הפרישה, החלה לקבל קצבת אזרח ותיק. או בשמה הקודם : קצבת זקנה.
"למעשה ,חברותי שבגיל דומה התחילו לקבל קצבת זקנה הרבה קודם אבל בגלל שהשכר החודשי שלי היה גבוה מהתקרה אני לא קבלתי קצבה" מספרת חיה.
"רק אחרי שיצאתי לפנסיה ,הבטוח הלאומי אישר לי קצבת זקנה כולל תוספת דחייה עבור השנים שבהן לא הייתי זכאית לקצבה. בנוסף, יועצת המס שאליה פניתי להסדיר את כל עניני הפרישה טפלה בזה
וקבלתי הפרשי קצבאות באופן חד פעמי. וחוץ מהכל ,קבלתי מהמעסיק באופן בלתי צפוי החזר דמי ביטוח בסך אלפי שקלים".
יועצת המס רותי קליבנסקי מומחית למיסוי ופרישה ,שטפלה במקרה של חיה מסבירה :
מדובר בזכאות שכמעט ואינה מוכרת , לא רק בקרב עובדים אלא גם בקרב מעסיקים, והיא נפוצה במיוחד לגבי מורות אבל לא רק.
קבלת קצבת זקנה? קבל גם החזר דמי בטוח
קליבנסקי: נתחיל בזכאות לקצבת אזרח ותיק מבטוח לאומי – הזכאות נבדקת לפי הכנסה חודשית או הכנסה ממוצעת שנתית (המיטיב שביניהם).
כאשר עובד/ת פורש באמצע שנה – הזכאות לקצבה נבדקת לפי ההכנסה השנתית הכוללת, כך שרב הסיכויים שההכנסה הממוצעת השנתית מזכה בקצבה וזאת החל מחודש ינואר! (גם אם הזכאות היא חלקית לעיתים היא כדאית ,ובכל מקרה כדאי לבדק)
הזכאות רלונטית במיוחד כאמור ,לגבי עובדות הוראה – משום שמורות וגננות מסיימות את העבודה בסוף שנת הלימודים ופורשות בסוף אוגוסט.
ההכנסה הממוצעת מחושבת מחדש ולכן היא זכאית רטרואקטיבית מתחילת השנה!
ביטוח לאומי בד"כ עושה את התחשיב, אבל לא תמיד הבדיקה נעשית אוטומטית ולכן חשוב לדאוג לכך.
זכאות נוספת היא לקבל החזרי דמי ביטוח לאומי ודמי ביטוח בריאות – חשוב לדעת , שברגע שלעובד/ת מאושרת זכאות רטרואקטיבית לקצבה, העובד/ת זכאים להחזר על דמי הביטוח הלאומי וביטוח הבריאות שנגבו משכרםהחל מחודש ינואר!
מדובר על אלפי שקלים שיוחזרו לעובד/ת רק על פי אישור למעסיק מבטוח לאומי!
שימו לב! הזכאות להחזר של דמי הביטוח אינה אוטומטית , והיא מתבצעת אך ורק אם מגישים בקשה לקבלת ההחזר. מרבית העובדים/ות והמעסיקים אינם מודעים לכך.
העובד הפורש שאינו מגיש בקשה בעצמו , ואינו עובר דרך איש מקצוע שמייעץ או מטפל בעניני הפרישה שלו – מפסיד את הכסף המגיע לו!
אחד המקרים שבהם נתקלה קליבנסקי באחרונה, הוא של מורה שהשתכרה 16 אלף בחודש בשלושה מקומות עבודה – בחינוך העצמאי , במוסד חינוכי ובעמותה מסוימת ,
עד לפרישה היא לא היתה זכאית לקצבה בגלל גובה השכר שלה. היא פרשה ב 31.8.2024 והחלה לקבל קצבת זקנה . ואז , נכנס לחשבון הבנק שלה סכום של 25 אלף ש"ח.
קליבנסקי : היא התקשרה אלי לברר האם זו טעות. הסברתי לה שביטוח לאומי עשו חישוב של סך ההכנסה ל 2024 (16,000 כפול 8 חודשים) לחלק ב 12 חודשים. השכר הממוצע שלה הוא 10,666 ועם בן זוג ללא הכנסות – היא זכאית לקצבה מלאה מינואר.
היא כמובן שמחה מאד ואז הפתעתי אותה ובשרתי לה שמלבד זה, היא זכאית לעוד 8,000 ש"ח מהבטוח הלאומי , החזר של דמי הביטוח מתחילת 2024 –
אבל את הכסף הזה היא אמורה לקבל מהמעסיק.
יועצת המס רותי קליבנסקי מדגישה: חשוב לציין שלפי ההנחיה של הביטוח הלאומי , במקרה זה יש להגיש את הבקשה להחזר דמי הביטוח דוקא דרך המעסיק ולא ישירות לביטוח הלאומי.
היו לי מאבקי התשה במקרים שהמעסיק לא רצה להתעסק עם דוחות ושלח את העובד הפורש לפנות לביטוח הלאומי.
חשוב להבהיר למעסיק שהוא מרויח מזה – כיוון שגם הוא אמור לקבל את החלק שלו חזרה (7% דמי ביטוח שהוא משלם בנוסף לדמי הביטוח שניגים מהעובד/ת). בכל מקרה קודם כל שהעובד/ת ידע על הזכאות שלו !
